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Es 2022 y Texas sigue siendo uno de los peores estados para que los consumidores tomen prestado de los prestamistas de día de pago

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¿Necesita un préstamo de $500 para cubrir su próximo cheque de pago? En Texas, el consumidor promedio estaría dispuesto a devolverlo, más otros $645 en intereses.

Eso es según un nuevo análisis de Pew Charitable Trusts de los préstamos de día de pago que clasifica a Texas entre los estados más caros para que los consumidores tomen dinero prestado.

El informe es una actualización de un análisis nacional de los préstamos de día de pago realizado por el centro de investigación hace ocho años. Las prácticas de préstamos del día de pago del estado de Texas han cambiado poco durante ese tiempo, según muestran los hallazgos anteriores de Pew.

“Tenemos un mercado de préstamos de título de auto y de día de pago muy caro”, dijo la directora de Texas Appleseed, Ann Badour. Texas Appleseed es una organización de defensa sin fines de lucro que promueve políticas justas en Texas.

“La gente está haciendo estos pagos y nunca avanza en el pago del principal”, dijo Badour. “O si lo hacen, es un progreso trivial. Y luego llegan a un punto en el que no pueden mantenerlo”.

A veces llamados préstamos pequeños en dólares, los préstamos de día de pago están dirigidos a estadounidenses que viven de cheque en cheque o tienen dificultades financieras. Los críticos de los préstamos de alto pago dicen que pueden atrapar a los estadounidenses de bajos ingresos en un ciclo de deuda.

El análisis más reciente de Pew sobre las prácticas de préstamos de día de pago de Texas se basa en datos regulatorios estatales, así como en productos anunciados de seis de los prestamistas de día de pago más grandes del país. Los consumidores de Texas pagarán $1,500 millones en préstamos de día de pago en 2021, según un análisis.

El consumidor promedio de Texas que solicita un préstamo de día de pago debe pagar el 527% del monto del préstamo en tarifas e intereses en un plan de cuotas de cuatro meses. Los únicos estados con tasas promedio más altas son Utah, Nevada e Idaho.

Pew descubrió que los prestamistas de día de pago tienden a cobrar montos máximos por préstamos según la ley estatal y solo cobran tasas más bajas cuando es necesario.

La industria de préstamos de día de pago y los críticos regulatorios argumentan que brindan acceso esencial al crédito cuando los bancos eligen no hacerlo, y que las altas tarifas que cobran están en consonancia con los historiales crediticios de sus clientes.

Durante la última década, estados como Colorado, Hawái, Ohio y Virginia aprobaron leyes que fortalecen las protecciones para los consumidores que acceden a préstamos de día de pago.

En algunos de esos estados, las protecciones a favor del consumidor impuestas por los legisladores significan que pedir prestado a la misma compañía de préstamos del día de pago puede costar a los consumidores hasta cuatro veces menos, según Pew.

Washington, DC y 16 estados han impuesto topes a las tasas de interés de los préstamos que cobran los prestamistas de día de pago.

Docenas de ciudades de Texas han tomado medidas para frenar las prácticas de préstamos abusivos durante la última década, incluidas Houston y Dallas.

La ley de Dallas es la primera en el estado. Establecido en 2011, requiere que las empresas de préstamos de día de pago se registren en la ciudad, evitando que paguen tarifas anticipadas y limitando la cantidad de veces que se puede refinanciar un préstamo.

En respuesta, los prestamistas de día de pago introdujeron nuevos tipos de préstamos llamados préstamos personales no garantizados y préstamos exclusivos con las mismas altas tarifas previstas por las regulaciones locales.

Y en 2019, el fiscal general de Texas, Ken Paxton, emitió una opinión en la que decía que los préstamos eran legalmente diferentes de los préstamos regidos por las regulaciones locales, como en Dallas, y que las leyes locales no se aplicaban a ellos.

En 2021, Dallas endureció aún más sus leyes para incluir más tipos de préstamos y cerrar la brecha creada por la opinión de 2019.

En Dallas, el negocio de los préstamos de día de pago sigue siendo algo común en las comunidades de color y áreas como el sur de Dallas con ingresos medios más bajos. Una investigación reciente de WFAA-TV (Canal 8) contó 88 prestamistas de día de pago al sur de la Interestatal 30.

Las regulaciones locales han sido algo efectivas en la regulación de la industria, pero los prestamistas de día de pago continúan introduciendo nuevos tipos de préstamos para eludir las reglas, dijo Badour.

Los esfuerzos estatales para crear regulaciones más amplias han fracasado. En 2013, una ley que habría precedido a los estatutos locales y los prestamistas de pago restringido fracasó porque los legisladores estatales no pudieron ponerse de acuerdo sobre cómo redactar las regulaciones.

“Es cierto que la gente necesita acceso al crédito y necesitamos pensar y ser más creativos. Pero un mal producto no es la respuesta”, dijo Badour.

Corrección: una versión anterior de esta historia contenía una foto de una ubicación de CashAmerica que contenía información de texto incorrecta. La foto ha sido eliminada.

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