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Lo que los pilotos hipotecarios de Bank of America pueden y no pueden solucionar para la brecha de propiedad de vivienda

Bank of America lanzó un programa piloto la semana pasada que sacrificó los pagos iniciales, los costos de cierre, los puntajes crediticios mínimos y el seguro hipotecario para algunos compradores de vivienda por primera vez en algunos vecindarios negros y/o latinos.

El objetivo es aumentar la propiedad de viviendas entre las comunidades que históricamente han enfrentado problemas en el mercado inmobiliario y, en particular, ayudar a las familias negras y latinas a acumular riqueza con el tiempo.

Algunos expertos dicen que este es un buen paso adelante, pero les preocupa que el programa no sea suficiente para apoyar a los propietarios una vez que compren una casa.

“No solo traemos a la gente a casa, sino que también podemos ayudarlos a tener los ahorros, los recursos necesarios para garantizar que sus hogares sean seguros y saludables a largo plazo”, dijo Samira Payne, directora de comunidades de revitalización en Rebuilding Together, un grupo sin fines de lucro. centrado en viviendas seguras y saludables, dijo a NPR.

¿Qué es un programa?

La elegibilidad se determinará principalmente por los ingresos, la ubicación de la casa y el historial de pago de facturas como alquiler, teléfono, servicios públicos y seguro de automóvil. Los solicitantes también deben completar un curso de certificación para compradores de vivienda.

La iniciativa se está llevando a cabo en Charlotte, Dallas, Detroit, Los Ángeles y Miami, particularmente en vecindarios donde los residentes negros y/o latinos constituyen la mayoría.

“La propiedad de vivienda fortalece a nuestra comunidad y puede ayudar a las personas y familias a crear riqueza con el tiempo”, dijo en un comunicado AJ Barkley, director de préstamos comunitarios y vecinales de Bank of America.

Dependiendo del éxito de la iniciativa, la compañía considerará expandirse en los próximos meses, dijo un portavoz de Bank of America a NPR.

La división racial en la propiedad de la vivienda

La desigualdad racial en el sistema de vivienda del estado se deriva de la esclavitud y se ve reforzada por prácticas de segregación como la línea roja, en la que las agencias federales se niegan a asegurar las hipotecas de las personas en ciertas áreas. Este término está más asociado con la esfera negra.

Hoy en día, muchos residentes de vecindarios predominantemente negros o hispanos continúan luchando en el mercado inmobiliario debido a prácticas discriminatorias.

En 2020, es más probable que los solicitantes negros e hispanos sean rechazados para un préstamo hipotecario que sus contrapartes blancas o asiáticas, según un informe de febrero de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Si bien los blancos, los asiáticos y los hispanoamericanos registraron “máximos de la década” en las tasas de propiedad de viviendas ese año, las tasas para los estadounidenses negros resultaron ser ligeramente más bajas en 2020 que en 2010.

Ningún pago inicial o puntaje de crédito mínimo ayudará a los prestatarios negros, latinos y blancos de bajos ingresos

Para algunos compradores de vivienda potenciales, puede tomar años o décadas ahorrar para el pago inicial de una casa. Eso podría ser especialmente cierto para las familias negras y latinas que constituyen aproximadamente la mitad del hogar blanco promedio, según un informe de 2021 de la Reserva Federal.

“Incluso un pago inicial del 3% en una casa es un nivel de riqueza o simplemente un dinero extra que muchas familias no tienen. Y esa sería una realidad desproporcionada para los prestatarios negros y latinos”, Jesse Van Tol, presidente y director ejecutivo de la Coalición Nacional de Reinversión Comunitaria, dijo. , le dijo a NPR.

Eliminar los puntajes de crédito mínimos y verificar el historial de pagos también ayudará a las familias con préstamos estudiantiles o deudas médicas, pero generalmente son prestatarios responsables, dijo.

Van Tol predice que estas dos estrategias ayudarán a las comunidades que históricamente han carecido de capital y crédito.

“Va a ayudar a muchos prestatarios negros y latinos y creo que también ayudará a muchos prestatarios blancos de bajos ingresos”, agregó. “Eso es bueno.”

Los vecindarios negros y latinos necesitan inversión para aumentar el valor de las viviendas y asegurar la riqueza

El curso de certificación para compradores de vivienda del programa está diseñado para demostrar la capacidad del solicitante para cumplir con las obligaciones actuales y crear una hoja de ruta presupuestaria para mantener la propiedad de su vivienda en el futuro, según un vocero de Bank of America.

Pero Payne, de Rebuilding Together, dice que no es suficiente.

“Los cursos para compradores de vivienda por primera vez pueden ser útiles para desarrollar conocimientos sobre ahorros y mantenimiento, pero también reconocemos que hay cosas que van más allá de los ahorros iniciales, como gastos inesperados, reparaciones esenciales del hogar, recuperación ante desastres”, dice Payne.

Agregó que para que el programa tenga éxito a largo plazo, se necesitaría una mayor inversión en un entorno de objetivos amplios.

“Tener recursos en la comunidad fuera del hogar, como espacios comunitarios, organizaciones y escuelas de calidad, todo eso tiene que ver con darse cuenta de los beneficios de ser propietario de una vivienda y ayudar a las personas a desarrollar la resiliencia ante los desafíos que se les presenten”. “, dice Payne.

Derechos de autor 2022 NPR. Para ver más, visite https://www.npr.org.

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